7 dicas para investir a longo prazo

Investir é um jogo longo. Se você deseja investir para a aposentadoria ou aumentar suas economias, quando você coloca dinheiro para trabalhar nos mercados, é melhor configurá-lo e esquecê-lo. Mas o investimento de longo prazo bem-sucedido não é tão simples quanto apenas jogar dinheiro no mercado de ações – aqui estão sete dicas para ajudá-lo a lidar com o investimento de longo prazo.

1. Coloque suas finanças em ordem

Antes de poder investir a longo prazo, você precisa saber quanto dinheiro você tem para investir. Isso significa colocar suas finanças em ordem.

“Assim como um médico não prescreveria uma receita sem diagnosticá-lo primeiro, um portfólio de investimentos não deve ser recomendado até que um cliente tenha passado por um processo abrangente de planejamento financeiro”, diz Taylor Schulte, planejador financeiro certificado de San Diego. ( CFP ) e apresentador do Podcast Stay Wealthy.

Comece fazendo um balanço de seus ativos e dívidas, estabelecendo um plano razoável de gerenciamento de dívidas e entendendo quanto você precisa para estocar totalmente um fundo de emergência . Lidar com essas tarefas financeiras primeiro garante que você poderá colocar fundos em investimentos de longo prazo e não precisará sacar dinheiro novamente por um tempo.

A retirada antecipada de fundos de investimentos de longo prazo prejudica seus objetivos, pode forçá-lo a vender com prejuízo e pode ter implicações fiscais potencialmente caras.

2. Conheça seu horizonte de tempo

Todo mundo tem objetivos de investimento diferentes: aposentadoria, pagar a faculdade de seus filhos, construir um adiantamento para casa.

Não importa qual seja o objetivo, a chave para todo investimento de longo prazo é entender seu horizonte de tempo ou quantos anos antes você precisa do dinheiro. Normalmente, o investimento de longo prazo significa cinco anos ou mais, mas não há uma definição firme. Ao entender quando você precisa dos fundos que está investindo, você terá uma noção melhor dos investimentos apropriados para escolher e quanto risco deve assumir.

Por exemplo, Derenda King, CFP da Urban Wealth Management em El Segundo, Califórnia, sugere que, se alguém está investindo em um fundo universitário para uma criança que está a 18 anos de ser estudante, pode se dar ao luxo de assumir mais riscos . “Eles podem investir de forma mais agressiva porque seu portfólio tem mais tempo para se recuperar da volatilidade do mercado ”, diz ela.

3. Escolha uma estratégia e fique com ela

Depois de estabelecer suas metas de investimento e horizonte de tempo, escolha uma estratégia de investimento e fique com ela. Pode até ser útil dividir seu horizonte de tempo geral em segmentos mais estreitos para orientar sua escolha de alocação de ativos .

Stacy Francis, presidente e CEO da Francis Financial em Nova York, divide o investimento de longo prazo em três baldes diferentes, com base na data-alvo de sua meta: daqui a cinco a 15 anos, de 15 a 30 anos e a mais de 30 anos . A linha de tempo mais curta deve ser a mais conservadora investida, sugere Francis, uma carteira de 50% a 60% em ações e o restante em títulos . As mais agressivas podem subir para 85% a 90% das ações.

“É ótimo ter diretrizes”, diz Francis. “Mas, realisticamente, você tem que fazer o que é certo para você.” É especialmente importante escolher um portfólio de ativos com o qual você se sinta confortável, para ter certeza de manter sua estratégia, não importa o que aconteça.

“Quando há uma desaceleração do mercado, há muito medo e ansiedade quando você vê seu portfólio afundar”, diz Francis. “Mas vender naquele momento e travar as perdas é a pior coisa que você pode fazer.”

4. Entenda os riscos de investimento

Para evitar reações instintivas às quedas do mercado, certifique-se de conhecer os riscos inerentes ao investimento em diferentes ativos antes de comprá-los.

As ações são normalmente consideradas investimentos mais arriscados do que os títulos, por exemplo. É por isso que Francis sugere reduzir sua alocação de ações à medida que você se aproxima de sua meta. Dessa forma, você pode bloquear alguns de seus ganhos à medida que atinge seu prazo.

Mas mesmo dentro da categoria de ações, alguns investimentos são mais arriscados do que outros. Por exemplo, acredita-se que as ações dos EUA sejam mais seguras do que as ações de países com economias ainda em desenvolvimento devido às incertezas econômicas e políticas geralmente maiores nessas regiões.

Os títulos podem ser menos arriscados, mas não são 100% seguros. Por exemplo, títulos corporativos são tão seguros quanto os resultados financeiros do emissor. Se a empresa falir, pode não ser capaz de pagar suas dívidas, e os detentores de títulos teriam que arcar com o prejuízo. Para minimizar esse risco de inadimplência, você deve investir em títulos de empresas com altas classificações de crédito .

No entanto, avaliar o risco nem sempre é tão simples quanto analisar as classificações de crédito. Os investidores também devem considerar sua própria tolerância ao risco, ou quanto risco eles são capazes de suportar.

“Inclui ser capaz de observar o valor dos investimentos subindo e descendo sem afetar sua capacidade de dormir à noite”, diz King. Mesmo empresas e títulos de alta classificação podem apresentar desempenho inferior em determinados momentos.

5. Diversifique bem para um investimento de longo prazo bem-sucedido

Espalhar seu portfólio em uma variedade de ativos permite que você proteja suas apostas e aumente as chances de ter um vencedor a qualquer momento durante seu longo período de investimento. “Não queremos dois ou mais investimentos altamente correlacionados e movendo-se na mesma direção”, diz Schulte. “Queremos que nossos investimentos caminhem em direções diferentes, na definição de diversificação. ”

Sua alocação de ativos provavelmente começa com uma mistura de ações e títulos, mas a diversificação é mais profunda do que isso. Dentro da parcela de ações do seu portfólio, você pode considerar os seguintes tipos de investimentos, entre outros:

• As ações de grandes empresas , ou ações de grande capitalização , são ações de empresas que normalmente têm uma capitalização de mercado total de mais de US$ 10 bilhões.
• Mid-company stocks , ou mid-cap stocks , são ações de empresas com valor de mercado entre US$ 2 bilhões e US$ 10 bilhões.
• As ações de pequenas empresas , ou ações de pequena capitalização , são ações de empresas com valor de mercado abaixo de US$ 2 bilhões.
• Ações de crescimento são ações de empresas que estão experimentando ganhos espumosos em lucros ou receitas.
• Ações de valor são ações cujo preço é inferior ao que os analistas (ou você) determinam ser o verdadeiro valor de uma empresa, geralmente refletido em uma baixa relação preço-lucro ou preço-livro.

As ações podem ser classificadas como uma combinação dos itens acima, misturando tamanho e estilo de investimento. Você pode, por exemplo, ter ações de grande valor ou ações de pequeno crescimento. Quanto maior a combinação de diferentes tipos de investimentos que você tem, em geral, maiores são suas chances de retornos positivos a longo prazo.

Diversificação via fundos mútuos e ETFs

Para aumentar sua diversificação, você pode optar por investir em fundos em vez de ações e títulos individuais. Os fundos mútuos e os fundos negociados em bolsa (ETFs) permitem que você construa facilmente um portfólio bem diversificado com exposição a centenas ou milhares de ações e títulos individuais.

“Para ter uma verdadeira exposição ampla, você precisa possuir um monte de ações individuais e, para a maioria das pessoas, elas não têm necessariamente a quantidade de dinheiro para poder fazer isso”, diz Francis. “Portanto, uma das maneiras mais maravilhosas de obter essa diversificação é por meio de fundos mútuos e fundos negociados em bolsa.” É por isso que a maioria dos especialistas, incluindo Warren Buffett, recomenda que pessoas comuns invistam em fundos de índice que oferecem exposição barata e ampla a centenas de ações de empresas.

6. Cuide dos custos de investimento

Os custos de investimento podem consumir seus ganhos e alimentar suas perdas. Quando você investe, geralmente tem duas taxas principais a serem lembradas: a taxa de despesas dos fundos em que investe e as taxas de administração cobradas pelos consultores. No passado, você também tinha que pagar taxas de negociação cada vez que comprava ações individuais, ETFs ou fundos mútuos, mas isso é muito menos comum agora.

Índices de Despesa do Fundo

Quando se trata de investir em fundos mútuos e ETFs, você precisa pagar uma taxa de despesas anual , que é o que custa administrar um fundo a cada ano. Estes são geralmente expressos como uma porcentagem do total de ativos que você mantém com um fundo.

Schulte sugere buscar investimentos com índices de despesas abaixo de 0,25% ao ano. Alguns fundos também podem adicionar encargos de vendas (também chamados de carregamentos de front-end ou back-end, dependendo se são cobrados quando você compra ou vende), encargos de resgate (se você vender antes de um prazo especificado) ou ambos. Se você deseja investir com fundos de índice de baixo custo, geralmente pode evitar esses tipos de taxas.

Taxas de consultoria financeira

Se você receber conselhos sobre suas decisões financeiras e de investimento, poderá incorrer em mais cobranças. Os consultores financeiros , que podem oferecer orientação detalhada sobre uma série de assuntos financeiros, geralmente cobram uma taxa de administração anual, expressa como uma porcentagem do valor dos ativos que você mantém com eles. Isso geralmente é de 1% a 2% ao ano.

Os consultores robóticos são uma opção mais acessível, de 0% a 0,25% dos ativos que possuem para você, mas tendem a oferecer um número mais limitado de serviços e opções de investimento.

Impacto a longo prazo das taxas

Embora qualquer um desses custos de investimento possa parecer pequeno independentemente, eles aumentam imensamente ao longo do tempo.

Considere se você investiu $ 100.000 em 20 anos. Assumindo um retorno anual de 4%, pagar 1% em taxas anuais deixa você com quase US$ 30.000 a menos do que se você mantivesse seus custos abaixo de 0,25% em taxas anuais, de acordo com a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA . Se você pudesse deixar essa quantia investida, com o mesmo retorno anual de 4%, teria ganho um extra de $ 12.000, o que significa que teria mais $ 40.000 com os investimentos de menor custo.

7. Revise sua estratégia regularmente

Mesmo que você tenha se comprometido a manter sua estratégia de investimento, você ainda precisa verificar periodicamente e fazer ajustes. Francis e sua equipe de analistas fazem uma análise aprofundada das carteiras de seus clientes e seus ativos subjacentes trimestralmente. Você pode fazer o mesmo com seu portfólio. Embora você possa não precisar fazer check-in trimestralmente se estiver investindo passivamente em fundos de índice, a maioria dos consultores recomenda pelo menos um check-in anual.

Ao verificar seu portfólio, você quer ter certeza de que suas alocações ainda estão no alvo. Em mercados aquecidos, as ações podem ultrapassar rapidamente a porção pretendida do seu portfólio, por exemplo, e precisam ser reduzidas. Se você não atualizar suas participações, pode acabar assumindo mais (ou menos) risco com seu dinheiro do que pretendia, o que acarreta riscos próprios. É por isso que o reequilíbrio regular é uma parte importante para manter sua estratégia.

Você também pode verificar novamente suas participações para garantir que elas ainda estejam funcionando conforme o esperado. Francis descobriu recentemente um fundo de títulos nas carteiras de alguns clientes que se desviaram de seu objetivo de investimento declarado e aumentaram os retornos investindo em títulos de alto risco (que têm as classificações de crédito mais baixas, tornando-os os títulos mais arriscados). Isso era mais risco do que eles esperavam em sua alocação de títulos, então ela jogou fora.

Procure também por mudanças em sua própria situação. “Um plano financeiro é um documento vivo”, diz Schulte. “As coisas podem mudar rapidamente na vida de um cliente, por isso é importante fazer essas reuniões de revisão periodicamente para garantir que uma mudança em sua situação não provoque uma mudança na forma como seu dinheiro está sendo investido.”

A palavra final sobre investimentos de longo prazo

No geral, investir é focar em seus objetivos financeiros e ignorar a natureza intrometida dos mercados e da mídia que os cobre. Isso significa comprar e manter a longo prazo, independentemente de qualquer notícia que possa levá-lo a tentar cronometrar o mercado.

“Se você está pensando no curto prazo, nos próximos 12 ou 24 meses, não acho que isso seja investir. Isso seria negociar”, diz Vid Ponnapalli, CFP e proprietário da Unique Financial Advisors and Tax Consultants em Holmdel, NJ.

 

Fonte: forbes