Os cartões de crédito possuem vantagens importantes, oferecendo comodidade, proteção contra fraudes, carência de pagamento e criação de um sistema de acompanhamento de seus gastos. Além disso, muitos cartões de crédito oferecem recompensas lucrativas apenas para gastos, que podem incluir pontos, milhas e benefícios de reembolso.
Os cartões de crédito com reembolso são uma boa escolha se você não deseja buscar recompensas de viagem e prefere colher suas recompensas em créditos de extrato de reembolso ou depósitos bancários.
“A decisão entre os tipos de cartão depende do seu estilo de vida, hábitos de consumo individuais e preferências pessoais sobre como você pretende usar o cartão e como gostaria de ganhar recompensas”, diz Jason Gaughan, executivo de cartões de crédito do Bank of America .
Por exemplo, ele diz, se você não dirige muito, um cartão que oferece recompensas de gasolina como sua principal vantagem não será de muita utilidade para você. “Uma boa regra é procurar um cartão que facilite a obtenção de recompensas nas compras diárias que você normalmente faria, ou um que facilite ganhar algo que você realmente precisa ou gosta”, diz Gaughan. “Um profissional dos cartões de reembolso é que, se seu estilo de vida mudar, seu cartão não precisará mudar.”
Continue lendo e decida se um cartão de reembolso é ideal para você.
O que é um cartão de reembolso?
Assim como parece, um cartão de crédito com reembolso recompensa você com uma certa porcentagem de reembolso em cada compra que você faz. Ted Rossman, analista sênior da indústria, com Bankrate.com .
Rossman diz que os métodos típicos de resgate incluem um crédito no extrato que reduz a fatura do cartão de crédito ou um depósito em sua conta bancária. “Às vezes, você também pode resgatar suas recompensas por cartões-presente ou mercadorias”, diz ele.
Os cartões de crédito com reembolso variam no mercado. Alguns cartões de crédito de reembolso dão o mesmo pagamento em todas as compras. Por exemplo, 2% de volta em tudo, enquanto outros enfatizam certas categorias. “Por exemplo, 3% em dinheiro de volta em viagens e jantares e 1% em todo o resto”, explica Rossman.
Os cartões de reembolso são uma escolha melhor do que os cartões de crédito de recompensas de viagem?
De acordo com Rossman, a maioria das pessoas prefere dinheiro de volta. “Mesmo que as recompensas de viagem possam ser mais lucrativas, geralmente são mais complicadas de gerenciar”, diz ele. “Você não pode superar a simplicidade e o apelo universal do dinheiro de volta.” E os cartões de reembolso tendem a cobrar taxas anuais mais baixas. “Na verdade, a maioria não cobra nenhuma taxa anual”, esclarece Rossman.
Se você acumular muitos pontos e não gastá-los, um cartão de crédito é melhor?
A maior dica aqui é realmente usar suas recompensas, diz Rossman. Parece simples, mas um estudo do Bankrate relata que quase um terço dos titulares de cartões de crédito de recompensas não resgataram nenhuma de suas recompensas em 2020.
Há também outras advertências a serem observadas em relação aos cartões de recompensa de viagem.
“Os pontos nem sempre são permanentes”, diz Monica Eaton-Cardone, COO da Chargebacks911 . “Dependendo da sua operadora de cartão, seus pontos podem expirar após cinco anos e as milhas do cartão de crédito da companhia aérea geralmente têm datas de validade.”
E tenha cuidado se precisar cancelar um cartão e mudar para outro. “Você deve ter muito cuidado, porque nem todos os pontos são transferíveis”, adverte Eaton Cardone. “Por outro lado, um cartão de reembolso não tem benefícios que expiram. Contanto que você mantenha sua conta aberta e em situação regular, você continuará a obter os benefícios de reembolso.”
Em geral, quais são as vantagens?
Simplificando, os cartões de reembolso representam uma maneira fácil de obter dinheiro de volta em tudo o que você compra. “Eles são muito simples e diretos. Você não precisa gastar muito tempo processando números ou combinando seus dias de férias com os resgates de viagens mais lucrativos”, diz Rossman.
E quem não poderia usar um pouco mais de dinheiro, certo? Como especialista em cartões de crédito, Rossman diz que para a maioria das pessoas, ele recomenda um cartão de reembolso de 2% sem taxa anual como base, talvez com outro cartão ou dois que se inclinem para as categorias que você mais gasta. Rossman diz que os cartões específicos da categoria geralmente têm um piso mais baixo (talvez 1 por cento), mas um teto mais alto em certas categorias, como 6 por cento em compras ou 4 por cento em restaurantes.
Existem taxas anuais?
Não é difícil encontrar cartões de dinheiro de volta lucrativos que não cobram taxas anuais. E às vezes você pode até achar que uma taxa anual vale a pena.
“Pago uma taxa anual de US$ 95 para ter o cartão Blue Cash Preferred da American Express, mas acho que vale a pena porque recebo 6% de volta em até US$ 6.000 em gastos anuais em supermercados dos EUA”, explica Rossman. Ele diz que sua família gasta o suficiente em mantimentos para sair na frente em comparação com o cartão Blue Cash Everyday, que dá apenas 3% em dinheiro de até US$ 6.000 em gastos anuais em supermercados dos EUA. “Acabamos com US$ 85 a mais ao colocar esses US$ 6.000 em gastos no Blue Cash Preferred, mesmo depois de subtrair a taxa anual”, diz ele.
Existem cartões de reembolso que oferecem bônus de boas-vindas?
Essas ofertas estão por aí, mas não tendem a ser tão atraentes quanto os bônus em cartões de viagem, especialmente aqueles com altas taxas anuais, mas muitos cartões de devolução em dinheiro oferecem bônus de inscrição atraentes e tendem a exigir menos adiantamento gastos, diz Rossman. “Receber US$ 200 por gastar US$ 500 nos primeiros três meses com o cartão é um incentivo comum em dinheiro de volta”, diz ele.
Quais são os destaques que os especialistas em cartões de reembolso recomendam?
Como mencionado, Rossman é um grande fã de cartões de reembolso de 2% sem taxa anual. Exemplos incluem o Wells Fargo Active Cash, o PayPal Cashback Mastercard e o Citi Double Cash Card (que tecnicamente dá 1% em dinheiro de volta quando você faz uma compra e outro 1% quando você paga).
Em termos de outros cartões de reembolso que enfatizam certas categorias, como afirmou Rossman, prefere o Blue Cash Preferred da American Express por causa do benefício de mercearia.
Ele também tem o Chase Freedom Flex, que é mais popular por oferecer 5% em dinheiro de volta em até US$ 1.500 em gastos trimestrais em categorias rotativas, mas também inclui outros benefícios, como 5% em dinheiro de volta em viagens reservadas pelo Chase e 3% em refeições e nas drogarias.
Outra boa opção é o Discover it Cash Back Card, que é um cartão de cashback de categoria rotativa de 5% sem taxa anual. E, Rossman diz que o recém-lançado Citi Custom Cash está fazendo ondas para devolver 5% em dinheiro em sua categoria de gastos elegível superior a cada ciclo de faturamento (até US $ 500 em compras). Isso é especialmente bom porque você não precisa pré-selecionar a categoria, ele ressalta.
Levando seu dinheiro de volta ganhando para um nível mais alto
Para maximizar ainda mais suas recompensas financeiras, considere se inscrever em um programa de recompensas bancárias. Por exemplo, Gaughan explica que o programa Preferred Rewards do Bank of America oferece aos membros um bônus de recompensa de cartão de crédito de até 75% em cartões de crédito qualificados do Bank of America, o que pode aumentar ainda mais seus ganhos em dinheiro de volta. Além disso, ele diz que o programa oferece um conjunto de outras vantagens e benefícios, como aumento da taxa de juros de poupança, transações sem taxas em caixas eletrônicos não pertencentes ao Bank of America e descontos em empréstimos para imóveis e automóveis.
Da mesma forma, Rossman diz que o Fidelity Rewards Visa Signature Card também é interessante, porque você recebe 2% de dinheiro de volta que deposita em uma conta Fidelity qualificada. “Isso oferece vantagens adicionais porque você pode transformar seu dinheiro de volta em investimentos que ganham valor ao longo do tempo”, diz Rossman.
A linha inferior:
Independentemente do tipo de cartão de crédito que você escolher, a regra de ouro do uso responsável do cartão de crédito é pagar os saldos integralmente e em dia todos os meses. Se você não pagar integralmente, serão cobrados juros sobre os saldos que você carrega.
Se você estiver carregando saldos em seus extratos mensais, quaisquer recompensas que você receber, seja dinheiro de volta, pontos ou milhas, serão compensadas por juros e taxas de atraso se você não estiver pagando em dia.
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Fonte: realsimple
